Le prêt d'épargne logement (PEL)

Le prêt d’épargne logement est un prêt à taux réduit, qui s’obtient après une première phase d'épargne préalable, moyennant des versements réguliers sur un plan ou un compte d’épargne logement.
Le prêt doit être demandé dans le délai maximum de deux ans qui suivent la date de clôture du plan : phase de prêt

Les opérations financées

achat d’un terrain, si le prêt finance également la construction
construction
acquisition d’un logement neuf ou ancien
agrandissement
travaux d’amélioration
achat d’un parking ou d’une place de stationnement, si l’on est déjà propriétaire de son habitation (et si le parking est situé à moins d’un kilomètre)

Le prêt d’épargne logement peut financer la résidence principale de l’emprunteur, de ses ascendants ou descendants ou encore de son locataire.

Durée et montant

Le montant maximum d’un prêt issu d’un PEL est de 92 000 € et de 23 000 € si le prêt est issu d’un CEL. Il est possible de cumuler un prêt en provenance d’un PEL et un autre d’un CEL : le total des deux prêts ne doit toutefois pas dépasser 92 000 €.

Le montant du prêt octroyé dépend des versements effectués lors de la phase d'épargne. Plus la durée du prêt est courte, plus le montant octroyé sera élevé et les mensualités plus lourdes.

Prêts complémentaires

Le prêt d’épargne logement est souvent insuffisant pour financer le logement à acquérir, sauf si le titulaire du plan possède un apport personnel important. Le recours à un prêt bancaire complémentaire est souvent nécessaire. Cela suppose le paiement de deux mensualités. Mais comme les taux d’intérêt des prêts bancaires sont supérieurs à ceux des PEL, l’emprunteur a intérêt à prendre le prêt d’épargne logement le plus élevé possible, afin de limiter celui du prêt complémentaire.